央行8个月内4次降息 买房人来说是利好消息

安庆房天下  2015-06-30 09:22

[摘要] 公积金利率也在下降，对于公积金贷款的买房人来说也有实惠。5年以上公积金的贷款利率从3.75%降到3.5%，这样60万元公积金贷款20年，月供从原先3557.33元降到3479.76元，每个月少还77.57元。

28日下午，央行官网发布消息，从6月28日起有针对性地对金融机构实施定向降准，以进一步支持实体经济发展，促进结构调整。与此同时，存贷款利率对称降息0.25个百分点。一年期存款基准利率降至2%，比历史低值的1.98%仅高0.02个百分点。而一年期贷款基准利率，在今年5月11日创下5.1%的史上低值后，继续书写着没有低只有更低的神话，这次降到了4.85%。

发布

央行打出组合拳，定向降准加降息

昨日,央行发布重要消息，从6月28日起定向降准，同时降息。这也是去年11月份以来8个月内，央行第4次降息，第3次降准。

按照央行官网消息，今天起有针对性地对金融机构实施定向降准，以进一步支持实体经济发展，促进结构调整。其中，对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点；对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点；降低财务公司存款准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。

与此同时，自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。

恒丰银行研究院常务院长胡海峰表示，央行本次定向降准指向“三农”或小微贷款达标的银行，将有助于激励金融机构向三农和小微群体融资，促进经济结构调整。

分析

贷款利率再度刷新历史低值

值得注意的是，这次降息后，4.85%的一年期贷款基准利率再度刷新历史低值，而一年期存款基准利率也已逼近历史低。

1997年亚洲金融危机爆发后，国内的一年期基准存款利率持续下调。2002年2月21日，存款基准利率下调0.27个百分点至1.98%，创历史低值。而当时一年期贷款利率也下降了0.54个百分点至5.31%，这一数值在相当长一段时间内保持着低的纪录。

从2004年开始，央行不断加息，2008年前三季度，一年期存贷款基准利率甚至分别突破了4%、7%。

从去年11月份降息通道再次打开后，今年5月11日一年期贷款基准利率降至5.1%，刷新了此前5.31%的历史低值。这一次降息，一年期贷款基准利率跌破5%，创造了4.85%的低纪录。存款利率目前高于2002年1.98%的历史低水平，是史上第二低。但与2008年4.14%的高位相比，一年期存款基准利率已腰斩。

影响·储户

10万元存款：四次降息后，利息一年少千元

实际上，降息似乎已成了央行近一年来的标准动作。从去年11月份至今的8个月内，央行已连续4次降息，平均两个月就要“出手”一次。这让一年期存款基准利率累计下调1个百分点，一年期贷款基准利率累计下调1.15个百分点。

对储户来说，降息就意味着利息收入缩水。去年11月前，一年期定存基准利率为3%，10万元若按此利率存一年，利息收入为3000元。而现在，一年期定存基准利率只有2%，10万元按此利率存一年利息只有2000元，比去年11月份之前少了1000元。降息不仅影响了利息，对理财产品来说，率同样受冲击。分析师建议爱买理财产品的市民，可选择长期限理财产品，锁定未来。

而降息显然符合降低企业融资成本的预期。央行有关负责人在答记者问时表示，在基准利率连续下调的引导下，2015年5月份，金融机构新发放贷款加权平均利率为6.16%，较去年同期下降0.91个百分点，创2011年以来的低水平。“随着各项政策措施效果的逐步显现，货币市场利率和债券市场利率也有明显下行，社会融资成本整体有所降低。”

影响·楼市

对于普通买房人来说，降息是实实在在的利好。以商业贷款100万元，贷款期限20年，等额本息还款方式来计算，降息后的利率为5.4%，降息后每月还款为6822.52元，而降息之前的每月还款是6963.87元，每个月可以少还141.35元。

自去年11月份开始本轮降息周期以来，央行的4次出手降息，相距时间并不长，五年以上商业贷款的利率也从6.55%降到了5.4%，以100万元贷款20年计，月供总共少了663元，还款总额足足少了15.9万元之多，相当于有房贷的家庭省下一辆轿车。

同时，公积金利率也在下降，对于公积金贷款的买房人来说也有实惠。5年以上公积金的贷款利率从3.75%降到3.5%，这样60万元公积金贷款20年，月供从原先3557.33元降到3479.76元，每个月少还77.57元。

关注

央行有关负责人

问：此次为何没有在定向降准的同时普降准备金率？

答：4月末存款准备金率下调1个百分点后，银行体系备付金水平一度达到历史高位，预计6月末银行体系超额备付金水平仍将保持在3万亿元左右。同时，货币市场隔夜利率低时降至接近1%的历史低位。近期受新股发行冻结巨量资金影响，银行间市场利率与低点相比有所上升，但仍处于较低水平。银行体系流动性总体上较为充裕，并不需要普遍降低存款准备金率来提供流动性。

问：此次下调存贷款基准利率对于促进降低社会融资成本有何积极意义？

答：从近几次降息的效果看，贷款利率虽已全面市场化，但央行公布的贷款基准利率仍然具有较强的导向和信号作用，进一步下调贷款基准利率可望继续引导实际贷款利率下行。加之同步下调存款基准利率，也有利于降低金融机构的筹资成本，带动各类市场利率和企业融资成本进一步下行，巩固前期宏观调控的政策效果。

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